来源:视觉中国
界面新闻记者 | 安震
6月8日,多家国有银行纷纷发布公告,即日起下调存款利率。
(资料图片)
在各期限整存整取产品中,3年期和5年期这类长期存款下调幅度最大,达到15个BP,两年期定期下降10个BP。不过也有银行反其道而行之,界面新闻注意到,中国银行北京分行5年期利率水平出现上调。
此次存款利率下调是继去年9月之后又一轮大规模调整,业内人士认为,此次调整意在降低银行长端负债压力。有机构分析认为,未来一至两年,存款利率仍然有20BP的进一步下降空间。
定期存款利率全部跌破3%
根据多家国有银行发布的公告,6月8日起,2年期定存下调10BP,3年、5年期下调15BP。
来源:银行官网
不过具体到每家银行,情况略有不同。工商银行、农业银行在下调长期定存利率的基础上还下调了活期存款利率,由0.25%下调至0.2%。
调整之前,建设银行和中国银行3年期是国有银行中少数利率达到3%的存款产品,而次轮调整后,全部产品利率均跌破3%。目前仅按照利率高低排序,中国银行5年期存款利率达到2.9%,是国有银行中利率最高的。
值得注意的是,中国银行上调了5年期存款利率,由原先的2.65%上调至2.9%。此前,该行3年期利率和5年期利率出现倒挂,3年期存款利率3%,5年期利率2.65%。
有银行客户经理对界面新闻表示,具体到每个省份行情况有所不同,各期限利率水平可能会存在差异,但总体的调降幅度是一定的。
整体来看,3个月、6个月和1年这类中短期存款利率没有调整。3年期和5年期这类长期存款下调幅度最大,达到15个BP,两年期定期下降10个BP。
事实上,不仅是定期存款,大额存单利率也出现了15BP左右的降幅。以工行为例,6月7日,该行1个月、3月期大额存单利率均为1.6%、6个月大额存单利率为1.8%,1年期大额存单利率为2%,2年为2.5%,3年为3.1%。6月8日,2年期、3年期亦均降为2.35%、2.9%。
中小银行或将跟进,未来仍有降息可能
此前,界面新闻记者走访发现,中信银行已经率先下调了存款利率。
中信银行工作人员表示,5年期存款利率已经降到2.7%,而且可能没有额度了。目前,中信银行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款利率分别为1.3%、1.55%、1.85%、2.2%、2.65%、2.7%。
招联金融首席研究员董希淼接受界面新闻采访时表示,大型商业银行是我国银行业的主体,负债规模占全行业近一半,具有举足轻重的市场影响力。大型商业银行下调存款挂牌利率之后,预计中小银行将跟进下调存款利率。
董希淼分析,不同的银行资产负债结构、市场竞争能力相差较大,对存款利率定价策略各有不同,后续其他银行下调存款利率的幅度、节奏不会完全一致。从市场利率定价自律机制看,中小银行存款利率浮动幅度高于大型银行。一般而言,中小银行的存款利率仍将高于大型银行。
“今年以来,我国银行业规模增长较快但盈利增速趋缓,部分省份银行业利润出现负增长。如一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、保持稳健发展态势,在当前仍然具有必要性。”董希淼分析。
中金研报认为,此次降息后,未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间。主要逻辑基于2020年以来银行贷款利率已下行超过2017年的低点,而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平约40bp。
存款利率下调后,会不会给LPR下降留下政策空间?中金研究团队分析,考虑到新发放对公贷款和按揭贷款利率已降至历史最低水平,我们认为当前融资成本已非经济的核心矛盾,更重要的是通过财政、基建、房地产政策稳定市场预期。但考虑到LPR形成机制为“MLF+加点”,加点取决于资金成本、市场供求、风险溢价等,因此不排除银行负债成本下调带动LPR单边下调5-10bp。
董希淼预计,未来一段时间,存款利率仍有继续下降的可能。负债端成本下降后,或将传递到资产端,推动贷款利率稳中有降。不过,考虑到目前贷款利率已经处于低位,未来下降的空间相对有限。
董希淼建议,从中长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。所以对于居民来说,一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益,那么必须承受高风险;如果要追求稳健的收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。存款利率下调之后,存款收益降低,在一定程度上有助于推动存款回流到实体经济及理财市场、资本市场,但这并非提振投资和消费的根本之策。
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